刷到过一个帖子，有位朋友住院花了8万，医保报完还剩5万多，心想有百万医疗险兜底，结果最后只赔了3万多。他懵了：不是说百万医疗险能报销上百万吗？

问题出在社保结算这一步。很多人不知道——百万医疗险的报销比例，跟你有没有用社保看病直接挂钩。

具体怎么个关联法呢？投保的时候，有没有社保身份不影响保费高低；但是等到报销的时候，情况就不一样了。如果你用的是有社保身份投保的，去医院也刷了医保卡、走完了社保结算流程，扣除免赔额之后，百万医疗险通常能把剩下的费用按100%报销。可要是因为各种原因没经过社保结算——比如医保断缴了、或者异地就医没备案、或者压根就没用医保——那不好意思，赔付比例往往会打折，常见的就是打个六折，只赔60%。

这个坑踩的人还真不少。我就听说过有人在外地出差突然生病，就近找了家医院挂号自费，想着回去再报销，结果傻眼了。百万医疗险倒是能报，但只能报六成。

所以啊，投保的时候看清楚条款没问题，但更重要的是，就医的时候别忘了用社保。有医保卡就刷，临时异地就医提前做好备案，真遇到只能自费的特殊情况，也得知道理赔会打折扣，提前有个心理预期。产品信息可能会变动，投保前最好跟保险规划师确认一下最新的条款细则。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。