很多人挑重疾险都有个纠结：看着那些赔付比例高、可选责任多的产品心动，一算保费又有点肉疼。

确实，市面上一些主打高赔付比例的重疾险产品，因为保障比较全，比如60岁前确诊重疾能额外多赔一笔，中症轻症的赔付比例也高于市场平均水平，所以价格自然水涨船高。这对预算有限的家庭来说，确实是个不小的负担。

而且，买这种保障全面的产品，健康告知这道坎儿是绕不过去的。保险公司不是做慈善，赔得越多，审核就越严。如果你身体有些小毛病，比如体检报告上有结节、高血压或者曾经住过院，那就得老老实实填健康告知。别想着蒙混过关，一旦没如实告知，以后真出事了，保险公司拒赔的概率非常大，到时候交的保费可能就打水漂了。

所以，我觉得选重疾险不能光看“赔得多不多”，还得看“自己能不能承受”。

如果预算充足，身体也倍儿棒，那选这种高赔付的当然好。但如果手头紧，或者身体有些小异常，不妨换个思路：先把最核心的重疾保额做足，那些花里胡哨的可选责任（比如癌症二次赔、心脑血管二次赔）可以先放一放，或者选择保障期限短一点（比如保到70岁而不是终身），这样能把每年的保费降下来。

毕竟，保险是用来兜底的，不是用来增加生活压力的。具体怎么搭配合适，也可以参考水滴保保险攻略里的思路，根据自己的实际情况来定，千万别为了追求所谓的“完美保障”而忽略了当下的生活质量。