很多人买终身寿险，盯着那个逐年增长的现金价值看，觉得这就是个“存钱罐”。其实吧，这玩意儿除了能增值，还有一些隐藏的“开关”能让你的钱在关键时刻动起来。
比如保单贷款。要是你手头突然有点紧，又不想把保单退了（毕竟退了可能亏本金），可以申请保单贷款。一般最高能贷出现金价值的80%，期限通常是6个月。虽然要付点利息，但胜在速度快，不影响保单本身的效力，适合短期周转。
再一个就是减保。简单说，就是把保单里的一部分钱取出来用。有些产品规定每年最多能减保现金价值的20%。这笔钱拿出来干嘛？给孩子交学费、给自己留点养老补充，或者应急都行。取了一部分，剩下的钱继续在保单里复利滚存，身故保障也还在，只是保额相应降低了。
不过光有储蓄功能还不够。终身寿险主要保的是身故，万一活着的时候生了大病，它可不管报销医疗费。所以，我们水滴保通常建议大家做个组合拳：
先配个百万医疗险，一年几百块，能把大额住院医疗费兜住；再搭个重疾险，确诊了直接赔一笔钱，用来弥补生病期间没法工作导致的收入损失。这样，“储蓄+保障”两层架构才稳固。具体怎么搭配，你可以去水滴保保险攻略看看不同人群的参考方案。
别只盯着数字看，想想自己未来可能遇到的场景，这保单才能买得值。