前几天一朋友突然问我，说他八年前买的那份重疾险，现在越想越不对劲——当时年收入才五六万，买的10万保额在那会儿确实看着挺踏实。但现在呢？年收入早就过了五十万，上有老下有小，房贷还压着呢。他就纠结：这保额，还够用吗？
说实话，这问题挺普遍的。重疾险这东西，买的时候挺痛快，但很少有人会隔三差五拿出来重新掂量掂量。可偏偏啊，咱的收入在涨、物价在涨、医疗费用更是在涨。十年前的10万和现在的10万，购买力差了一大截。更要命的是，万一真得了大病，需要的可不止治疗费——误工费、康复费、营养费，哪样不要钱？家里房贷、孩子学费、老人赡养，这些责任也不会因为生病就暂停。
所以行业里有个比较常见的参考标准：重疾险保额尽量能覆盖3到5年的年收入，或者大病治疗加康复的整体费用。这个逻辑很简单——得了病没法正常工作，总得有钱撑过这段恢复期吧。10万保额对于现在年收入大几十万的人来说，说实话有点勉强了。
那怎么办？加保呗。有些人可能会嘀咕：我已经有一份了，再买一份会不会“打水漂”？放心，人身保险不适用财产险那种“损失补偿原则”，《保险法》明确被保险人有权购买多份重疾险，符合理赔条件的话各份都可以赔。当然，前提是投保的时候老老实实做好健康告知，带病投保不告知日后理赔肯定有纠纷，这事不能含糊。
加保不是简单多买一份就完事，得结合自己现在的收入、家庭责任和保障缺口重新算一笔账。想知道怎么根据自身情况制定合理的保障方案，可以参考水滴保保险攻略。