很多人觉得“免健康告知”的百万医疗险简直是救星，身体有点小毛病也能买，确实挺方便的。不过呢，这玩意儿也不是啥都管，咱们得把话说明白，别等到理赔时才傻眼。

最核心的就是那个“严重既往症”。虽然不用填健康问卷，但条款里通常白纸黑字写着，投保前已经确诊的5类大病是不赔的。这5类一般包括肿瘤（也就是癌症啦）、肝肾方面的疾病、心脑血管疾病、还有糖尿病这类糖脂代谢病，以及肺部疾病。注意哦，不仅是这些病本身，连它们引发的并发症产生的医疗费，保险公司也是不管的。所以如果你之前有过这些病史，买这种产品就得心里有数，它保的是“新发”的风险，不是“旧账”。

再一个容易踩坑的地方是医院。别以为拿着保单就能去任何医院看病报销，大多数百万医疗险对就医机构卡得挺死。通常要求必须是中华人民共和国境内（不含港澳台）的二级或者二级以上的公立医院，而且还得是“普通部”。你要是去了私立医院、高端特需部，或者是一些社区小诊所，大概率是报不了的。这点在水滴保保险攻略里也经常提醒大伙儿，选医院前最好先翻翻合同。

还有个比较特殊的，就是质子重离子治疗。这技术治癌症确实厉害，但能做的医院没几家。很多产品条款里会明确指定，只有去“上海市质子重离子医院”治疗才能报销。你要是去了别的有类似设备的医院，可能就不在保障范围内了。所以，买之前看清这些限制，比光看保费便宜多少更重要。