增额终身寿险这几年热度不低，但很多人买之前其实没想清楚一件事——这笔钱到底多久不用。

流动性是个现实问题。这类产品的现金价值通常需要较长时间才能超过已交保费，短期内退保或减保可能会面临本金损失。如果你的资金可能三五年内就要动用，它可能不是最优解。

但换个角度，如果你是那种“钱放着也是放着”的类型，它确实能帮你锁定一个相对稳定的长期增值节奏。保额递增的特性意味着持有时间越长，现金价值的增长空间可能越可观。当然，IRR具体能到多少，因产品设计方案不同会有差异，没有统一答案。

所以与其问“这产品收益高不高”，不如先问自己三个问题：短期要不要用这笔钱？长期持有有没有压力？投保的目的是养老储备、子女教育还是单纯想找个安全存放的地方？

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。