最近好多人问增多多5号这款增额终身寿险到底咋样。咱们不绕弯子，直接聊聊大家最关心的几个点：收益、灵活性还有谁适合买。
先说收益。市面上这类产品，大家盯着看的就是现金价值的增长速度，也就是常说的IRR。根据目前的资料，增多多5号的长期IRR表现确实不错，能接近3%的水平。这在现在的利率环境下，算是比较稳健的增值方式了。不过要注意，这个收益是长期的，前期退保可能会亏本，所以这笔钱得是你能放得住的闲钱。
再说说灵活性，这也是很多人选它的原因。这产品支持减保和保单贷款。啥叫减保？简单说就是你可以从保单里取出一部分现金价值来用，剩下的钱继续在里面复利滚存。比如孩子上大学要交学费，或者自己退休了想补点养老金，就可以通过减保拿钱出来。它的规则是保单生效满5年后可以申请，而且写进了合同，这点挺让人放心的。当然，每次减保都有限制，通常是累计减少的保额对应的现金价值不超过已交保费的20%，具体还得看合同条款。
投保门槛方面，增多多5号对健康要求非常宽松，健康告知只有一条。这意味着哪怕身体有点小毛病，比如常见的结节之类的，只要没问到那条核心问题，大概率都能正常买。年龄上支持到70周岁，职业1-6类都能投，覆盖面挺广的。
另外，它还附带一些VIP增值服务，像健康管理、保单管理这些。虽然不像保障责任那么硬核，但平时用得上也算个加分项。
那到底谁适合买呢？我觉得主要是两类人。一是想给孩子存教育金的家长，利用时间的复利效应，等孩子成年时能有一笔可观的资金；二是为自己规划养老的朋友，年轻时强制储蓄，老了通过减保慢慢领，补充社保养老金的不足。
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