当父母后，最怕的是什么？孩子生病或者出意外，手忙脚乱还得担心钱的问题。

所以很多家长急匆匆地想给孩子买份保险，这种心情我太理解了。但问题在于——很多人买着买着就偏离了方向。

一个特别常见的坑，就是把教育金保险当成主要配置方向。

“你看这个产品，每年交多少钱，以后孩子上学、结婚、创业都能用，多划算！”——这话术是不是很熟悉？

这东西确实听起来很美，强制储蓄嘛，帮孩子把钱留住。但监管机构早就有明确提示了：教育金保险本质上是人寿保险，具有强制储蓄功能，可流动性通常比较差。

什么意思呢？就是你中途想用钱想退保，可能要承受不小的损失。而且它本质是保险，不是银行存款，更不是高收益理财产品。

我见过不少家庭，花大价钱买了教育金，结果孩子生场病，医疗费还得另想办法。保障型产品没配够，这才是最要命的。

所以我们水滴保一直建议：先把医疗险、意外险、重疾险这些保障型产品配足。孩子的身体还在发育，抵抗力弱，感冒发烧住院的概率比大人高；活泼好动的年纪，磕磕碰碰也不少见。这几类产品保费相对不高，但关键时刻能兜住医疗费用的大头。

至于储蓄型保险，可以作为家庭整体财务规划的一部分来考虑，但前提是保障已经到位、预算也允许。别本末倒置。

还有一点很多家长不清楚：未成年人投保，身故保额是有限制的。未满10周岁不超过20万元，已满10周岁但未满18周岁不超过50万元。要是有人跟你说“给孩子买100万保额”，那你可得留个心眼了。

另外说说保险公司怎么选。偿付能力、服务质量、合规经营情况，这些都可以查一查。毕竟买完保险，最不想遇到的就是理赔时出问题。

说到底，给孩子买保险这件事，买的是一份安心，但前提是你得搞清楚自己到底在买什么、为什么买。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。