前几天我邻居问我要不要给他爸妈买份百万医疗险，理由是听人说这玩意儿保额高。我说你先别急，听我给你算笔账。
老年人的医疗风险确实大，这个没毛病。但百万医疗险这东西，不是你想买就能买、买了就一定合适的。
先说年龄门槛。市面上大多数产品首次投保上限卡在60到65岁，超过这个岁数基本就告别主流百万医疗险了，只能考虑防癌医疗险或者各地的惠民保。年龄越大，选择空间越小。
保费这块呢，60岁左右的老年人，主流百万医疗险一年保费大概在两千元左右——注意，这还只是投保第一年的价格。保费会随着年龄增长不断攀升，到70岁的时候可能就翻倍了。长期算下来，累积缴纳的保费不是小数目。
保障本身来看，百万医疗险保额确实高，但通常有1万元左右的免赔额。也就是说，刨掉医保报销后，自己掏的钱没超过免赔额的话，这保险是用不上的。它主要是用来兜底大病住院的高额医疗费，而不是cover平时感冒发烧的小开销。
还有个老生常谈的问题——健康告知。百万医疗险对健康状况要求比较严格，投保时必须老老实实交代身体情况，有既往症的话可能直接被除外甚至拒保。这环节千万不能敷衍，否则日后理赔纠纷够你头疼的。
所以我的建议是：如果家里老人还没超过60岁，身体也还算硬朗，保费预算能接受，那百万医疗险是值得认真考虑的。但要是岁数已经超了，或者健康状况一般，就别死磕这个了，防癌医疗险、惠民保这类替代方案往往更实用。
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