人到三十，好像突然就感觉到了身体的“保质期”在缩短。以前熬个夜第二天生龙活虎，现在缓两天都还觉得累。再加上这时候往往是家里顶梁柱，上有老下有小，工作还得拼命冲，压力确实不小。

所以很多这个年纪的兄弟开始琢磨：是不是该给自己配份重疾险了？

其实，重疾险这东西，说白了就是给未来可能发生的“停工停产”留一笔备用金。它不光是管治病花的钱，更关键的是，万一真躺下了，房贷车贷谁还？孩子学费哪来？家里日常开销怎么维持？这笔钱得能撑得住。

那具体该怎么挑呢？我寻思了一下，主要看两点：保额够不够，以及保多久。

关于保额，千万别觉得有个十几二十万就够了。现在的医疗水平虽然高，但重疾的治疗周期长，康复费用也不低，更重要的是你得留出几年不工作的收入缺口。一般建议，保额至少得30万起步，如果在大城市或者家庭责任比较重，尽量往50万靠。有些产品还会带额外赔付责任，比如确诊时还没到一定年龄多赔点，这种能加杠杆的责任挺实在，可以重点关注。

再说说保多久。这得看你钱包鼓不鼓。

如果预算比较宽裕，直接上终身保障是最省心的。毕竟年纪越大，身体出小毛病的概率越高，到时候想再买可能都买不进去了，或者贵得离谱。终身保障相当于把后半生的风险都锁定了。

要是手头紧，也别硬撑。可以先买个定期保障，比如保到70岁。这个阶段正好是家庭责任最重、发病率也开始爬升的时期，先把这段高风险期覆盖住。等以后收入高了，资金宽裕了，再去加保或者补充长期的。这样既没落下保障，也没让当下的生活太吃力。

总之，买保险不是买越贵越好，而是买得刚刚好。如果你还想了解更多关于如何根据自己情况筛选合适产品的思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的配置建议。