父母过了60岁，身体的小毛病开始多起来，这时候做子女的最容易焦虑：保险到底怎么买才不算白花钱？
其实关键不在于买没买，而在于买得对不对。医疗险和意外险听着简单，但对应到父母不同的身体状况，选择逻辑完全不一样。
要是爸妈身体底子还行，就是血压高点、血糖稍微超标那种，医疗险这块我建议盯紧“保证续保期限”这个指标。20年比10年稳，10年比1年稳。为什么？父母年纪越大，生病住院的概率越高，万一产品在你最需要的时候停售了，重新投保又要重新过健康告知，身体情况可能已经不允许了——这种事我见过不止一次。这类产品的保障范围通常覆盖住院费、手术费，还有院外买的特药，具体条款看合同。
意外险呢，重点看意外医疗报销范围，不限社保目录的更实用一些，具体报销比例以保险合同约定为准，不同产品有差异。
但如果爸妈的情况已经不是“稍微超标”能形容的了——三高严重了、心脏查出问题——这时候常规医疗险的健康告知你根本过不了。我就不说谁家的老人遇到这种情况了，总之当时挺被动的。好消息是，现在市面上有免健康告知的医疗险可以选。但是！注意了，投保门槛低通常意味着会有较高的免赔额，或者在赔付比例上有特定限制，买之前一定把条款看仔细，别到时候觉得被坑了。这种产品的好处是保证续保期间是明确的，心里至少有个底。
意外险方面，高龄专属的产品最高能支持到65岁投保，选的时候留意有没有0免赔额的意外医疗责任，猝死保障和住院津贴算加分项。
再到实在买不了普通医疗险的情况——要么年龄太大，要么身体状况实在太复杂——也别完全放弃。普惠型的商业医疗险通常不问健康状况、不限投保年龄，门槛低得令人感动。虽然是一年期产品，不保证续保，但作为基础兜底还是合格的。
一年期产品面临停售风险，续保稳定性不如长期险，这是它的局限，买之前得想清楚。
说了这么多，核心就一句话：先看清父母现在身体在哪个阶段，再去找适合那个阶段的产品，而不是拿着产品去套父母的情况。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。