宝宝刚出生那段日子，手忙脚乱是常态。喂奶、换尿布、哄睡……事情堆成山。但有一件事，真的不能拖着——保险规划。准确地说，是有一个时间窗口，错过了可能要多花钱、甚至影响待遇。

少儿医保：出生90天内必须搞定

这条很多人不知道：新生儿在出生后90天内，由监护人按规定办理参保登记，自出生之日所发生的医疗费用可以按规定报销，还不受待遇等待期限制。

翻译成人话就是：宝宝刚出生那几天的住院费、检查费，都能报销。但前提是——你得在90天内把医保办妥。过了这个村就没这个店了。一旦超期，就得等到下一个参保周期才能生效，中间那段空白期就得自己扛。

医疗险：医保报不完的，它来补

办理少儿医保后，可以考虑再给孩子配一份医疗险。医保报销有范围和比例限制，孩子生病住院，自费部分往往不低。医疗险的作用就是针对医保覆盖不了的部分进行报销，减少家庭的经济压力。

意外险和重疾险：应对大风险，但要注意保额上限

意外险和重疾险可以应对孩子可能遇到的重大意外或疾病风险。不过需要注意的是，未成年人的身故保额有明确上限——10周岁以下最多赔20万，10到18周岁最多赔50万。买多了也赔不了，所以没必要追求过高的保额。

把这几个配齐了，心里会踏实很多。想了解不同产品的具体差异，可以参考水滴保保险攻略。