最近帮家里老人研究医疗险，发现一件事：以前觉得买了百万医疗险就万事大吉，现在发现事情没那么简单。

DRG付费改革全面推进之后，医院受医保控费约束，很多高价原研药、进口器材在院内根本开不出来。我有个朋友，父亲得了癌症，医生说某款进口靶向药效果更好，但医院药房没货，得自己想办法。问题来了——在外面药店买的药，医疗险能报销吗？

这个问题，我仔细翻了翻条款，发现差异挺大的。有的产品在外购药械责任上写得比较明确：经社保结算后报销比例通常更高，未经社保结算的情况则按相对较低比例赔付，具体得看条款怎么约定。不同产品对外购药的定义和报销规则差别不小，有的只赔特定药品清单内的，有的对医院开具外购处方有严格要求。

所以现在选医疗险，外购药械这一块真不能光看宣传页怎么写，条款里的报销比例、结算状态要求、药品适用范围这些细节才决定了关键时刻用不用得上。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。