买百万医疗险，最怕的不是现在健康时买不上，而是交着交着突然告诉你：明年不能续了。
这种风险真实存在。有些产品看着保障挺全，但每年续保都要重新审核健康状况，一旦理赔过或者体检出了点问题，第二年可能就被拒之门外。所以选这类保险，续保稳定性反而应该排在价格和保障内容之前考虑。
目前市面上部分长期医疗险可以做到保证续保20年。也就是说，在这20年间，保险公司不会因为被保险人的健康状况变化或者已经发生过理赔就拒绝续保，也不会单独调整个人的费率。这个设计确实解决了很多人的后顾之忧——尤其是家里有慢性病患者或者体质较弱的人群，一份能持续保障的产品比每年换新产品要靠谱得多。
不过，“保证续保”也不是万能金牌。条款里通常会约定，如果产品整体停售，或者投保人主动停止缴费，又或者出现合同约定的其他终止情形，这份保障也会结束。所以投保时还是要看一下具体的合同条款，了解哪些情况会导致保障中断。
聊到保障内容，一般这类产品会包含一般医疗费用和重疾医疗费用的报销，常见的像住院费、特殊门诊费、住院前后门急诊费用都在范围内。另外有些产品还覆盖质子重离子治疗，这是目前比较先进的癌症放疗技术。不过需要注意，质子重离子责任通常有指定医院的限制，比如上海那家专门的质子重离子医院，报销比例在经社保结算后一般可以达到100%，而且没有免赔额。但不是所有医院都有这个技术，就诊前最好确认清楚。
总的来说，选百万医疗险不要只看眼前的责任清单，先把“能不能长期续保”这个根本问题搞清楚，再去看具体的保障细节。想进一步了解长期医疗险的选购思路，可以参考水滴保保险攻略。