很多人刚开通个人养老金账户时，第一反应就是：这钱能不能拿去买股票？毕竟股市波动大，收益看起来也诱人。

简单直接地回答：不行。个人养老金账户里的钱，不能像普通证券账户那样直接去买卖单只股票。

那这笔钱到底能往哪儿放？

目前，个人养老金资金账户主要支持购买四类金融产品：

一是储蓄存款。包括银行发行的特定养老储蓄产品，这类通常比较稳健，适合不想承担太大风险的朋友。

二是理财产品。由银行理财子公司发行，大多属于“固收+”类型，大部分资金配置债券，小部分可能参与权益市场，风险等级相对适中。

三是商业养老保险。这就是我们常说的个人养老金保险产品，具备长期锁定利率、强制储蓄的特点，能提供确定的养老现金流。

四是公募基金。这是最接近“炒股”的一类，但也不是让你随便挑。只能买进入个人养老金基金名录的产品，早期主要是养老目标FOF，现在也逐步纳入了指数基金等品类。虽然这些基金底层资产可能包含股票，但你买的是基金，不是直接持有某家公司的股份。

另外，国债现在也纳入了可投资范围，为追求绝对安全的用户多了一个选择。

这里有个细节要注意，每年存入个人养老金账户的上限是12000元。因为额度有限，且资金通常需要长期封闭运作直到退休才能领取，所以在挑选产品时，建议根据自己的风险承受能力和距离退休的时间来定。如果离得远，可以考虑配置一些含权益资产的基金或理财；如果快退了，可能储蓄或保险更稳妥。

别想着一次性把额度用完就完事，管理好这些长期资产，其实比选哪个代码更重要。如果想了解更多关于如何配置长期保障，可以看看水滴保保险攻略里的一些基础思路。