很多人买增额终身寿险，最关心的就是这笔钱到底什么时候能动。像百年传世鑫禧（钻石版）这类产品，它不像年金险那样有固定的“发工资”日期，它的灵活性其实更高，但也更需要我们主动去规划。

简单说，这钱不是保险公司定期打给你的，而是你通过几种方式从保单里“取”出来的。

最常见也最推荐的方式是“减保”。你可以把它理解为部分退保，把保单里的一部分现金价值拿出来用，剩下的钱继续在账户里复利增长。不过要注意，这种操作通常有个门槛，比如很多条款会约定生效满5年后才能申请。而且每次能减多少，合同里一般也有比例限制，不能一次性全掏空。这种方式的好处是保单还在，保障也没断。

如果只是临时周转不开，不想动本金，可以考虑“保单贷款”。拿着保单去抵押，最高通常能贷出现金价值的80%。这笔钱拿起来快，利息也相对可控，关键是保单效力不受影响，等手头宽裕了再还上就行。我寻思了一下，对于做生意或者经常有短期资金缺口的人来说，这个功能挺实用的。

当然，如果彻底不想保了，或者急需一大笔钱，也可以选择“退保”。这时候你能拿到的是保单当时的全部现金价值。但得提醒一句，如果在前期现金价值还没超过已交保费时退保，可能会亏本。所以除非万不得已，别轻易走这一步。

另外，如果被保险人身故，受益人是可以按合同约定领取身故保险金的，这是这类产品最基础的保障责任。

每个人的用钱节奏不一样，具体怎么操作，还是得翻翻手里的合同，看看关于减保和贷款的具体规定。要是觉得条款太绕，也可以去水滴保保险服务问问专业人士，毕竟涉及到真金白银，搞清楚再动手更稳妥。