很多人问，想给家里人或者自己配个市面上常见的百万医疗险，是不是随时都能买？
其实吧，这事儿真没那么随意。保险公司也不是做慈善的，他们得评估风险。你想想，如果大家都等到病倒了才去买保险，那这池子水早就干了。所以，这类医疗险在投保前都有一道“门槛”，叫健康告知。
这道关卡主要看你的年龄、现在的身体状况，还有以前有没有住过院、查出来过什么毛病。如果你现在身体倍儿棒，体检报告全是箭头向上的好指标，那恭喜你，赶紧趁早下手。因为年纪越大，保费越贵，而且身体出小毛病的概率也越高。
但现实往往是，很多人问这个问题的时候，已经有点“小状况”了。比如查出了结节、高血压，或者之前住过院。这时候再去投百万医疗险，大概率会碰壁。要么直接拒保，要么就把你这个已有的病“除外”——也就是说，以后因为这个病产生的医疗费，人家不赔。
我寻思了一下，如果你已经被百万医疗险拒之门外，或者被除外了关键责任，是不是就彻底没保障了？倒也不是。
我们可以换个思路。既然综合性的医疗险卡得严，那就看看针对性强一点的。比如防癌险，它只管癌症相关的风险，所以对高血压、糖尿病这些慢性病的容忍度就高多了。甚至有些产品，连甲状腺结节、乳腺结节的人群都能正常承保。再比如重疾险，虽然也有健康告知，但有些产品对特定疾病的核保结论可能会比百万医疗险宽松一些，或者可以通过加费、除外的方式争取到部分保障。
不过话说回来，不管选哪种，别光听别人说“能买”就冲。合同里的免责条款、健康告知的每一条问询，都得自己逐字逐句看清楚。毕竟，理赔的时候，保险公司是按合同办事的，不是按销售员的口头承诺办事的。
如果你对怎么挑选适合自己的保障方案还有点拿不准，或者想了解不同险种到底该怎么搭配，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少关于健康告知和核保的干货，能帮你避开不少坑。