很多家长在给孩子配置保险时，都会纠结一个问题：要不要买终身寿险？

尤其是看到一些产品宣传说能“财富传承”、“强制储蓄”，心里难免会动心。但说实话，这东西到底划不划算，真没有一个标准答案。

咱们得先泼盆冷水：终身寿险的保费通常不低。因为它保的是终身，保险公司承担的风险周期长，所以价格摆在那儿。对于普通工薪家庭来说，如果为了给孩子买这个，导致大人的保障都没配齐，那绝对是本末倒置。

孩子本身没有经济收入，也不承担养家糊口的责任。从纯粹的“风险保障”角度看，给孩子买高额寿险的意义，确实不如给家里的顶梁柱买来得直接。万一大人出了事，孩子的生活和教育才是最大的风险点。

不过，话也不能说死。

如果你家里经济条件比较宽裕，大人的重疾险、医疗险、意外险都已经配得妥妥当当了，手里还有一笔闲钱想给孩子做个长远规划，那终身寿险（特别是现在流行的增额终身寿险）确实有个独特的功能——现金价值增长。

简单说，就是这笔钱放在保单里，随着时间推移会慢慢变多。等到孩子将来要上大学、出国深造，或者创业、结婚需要资金支持时，可以通过“减保”的方式把里面的现金价值取出来用。

这就相当于给孩子存了一笔“专款专用”的钱，而且这笔钱是写进合同里的，相对稳健。

但这里有个坑得注意：前期退保损失很大。如果你买了没几年就想把钱取出来，很可能连本金都拿不回多少。所以，买这种保险，必须是那种“十几年甚至几十年都不用动”的闲钱。

我寻思了一下，其实大部分家长纠结的不是产品好不好，而是自己到底需不需要。

如果只是为了跟风，或者被销售人员那句“别让孩子输在起跑线”给唬住了，那建议先冷静冷静。去看看水滴保保险攻略，先把基础的健康保障弄明白，再考虑这种带有理财属性的险种。

最后提醒一句，不管买什么保险，健康告知一定要如实填写。别听信“反正孩子小没事”这种话，合同条款白纸黑字写着呢，投保前仔细看看免责条款和现金价值表，心里有数才不慌。