很多家长给孩子买重疾险，一上来就问“哪个产品好”“保额多少够”，但我接触过不少案例，等到真正出险理赔的时候才发现——原来保障范围和自己想象的不一样，原来保额还有上限限制。与其事后后悔，不如买之前先把几个关键点搞清楚。

第一条红线：未成年人身故保额，不是想买多少就能买多少。

中国银保监会明确规定，父母为其未成年子女投保人身保险，被保险人未满10周岁的，身故保险金累计不超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，累计不超过50万元。这意味着，哪怕你同时买了好几份带身故责任的重疾险，加起来也不能超过这个数。如果你看到某些产品宣传“超高保额”，先别激动，问清楚是不是只针对成年人才有效。

第二条红线：重疾种类不是越多越好，但有28种是硬性门槛。

中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》要求，所有重疾险产品必须包含28种高发重度疾病，包括恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等。这不是什么“附加服务”，而是监管强制规定的底线。所以那些号称“保100种疾病”的产品，不一定比“保28种”的更有诚意——关键看的是这28种是否都覆盖到位，以及高发疾病的理赔条件是否宽松。

说白了，给孩子选重疾险，核心就三件事：看家庭预算能承受多少，看孩子健康情况能不能顺利投保，看合同里那些“除外责任”自己能不能接受。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。