经常有人问我们水滴保：医疗险种类那么多，到底该买哪种？特别是那个“百万医疗险”和“小额医疗险”，听着挺像，其实干的活儿完全不一样。
咱们先说百万医疗险。这玩意儿主要是用来防大病的。你想啊，万一真摊上个需要住院动手术的大病，医疗费随随便便就是十几万甚至更多。这时候百万医疗险就派上用场了，它的保额通常很高，上百万是常态，能帮你兜住这种巨额支出的底。但它有个特点，就是通常设有1万元左右的免赔额。啥意思呢？就是你自己得先掏一万块，超过这一万的部分，保险公司才按比例报销。所以如果是平时感冒发烧花个几百几千的，它基本不管。
那小额医疗险呢？它就是专门管这些“小毛病”的。比如孩子肺炎住院、大人急性肠胃炎，或者一些意外磕碰产生的门诊费。它的保额不高，通常也就一两万，但好处是免赔额很低，甚至有的产品是0免赔。花了几百块也能报，理赔门槛确实低。
听起来小额医疗险挺香是吧？别急，这里有个坑得注意。小额医疗险大多是“买一年保一年”的产品，而且很多不保证续保。这意味着啥？如果你今年理赔了，或者身体变差了，明年想再买，保险公司可能会拒保，或者干脆这款产品直接停售了，你就没地儿买了。这种不确定性，是它最大的短板。
所以，怎么选？我个人的建议是，预算有限的情况下，优先把百万医疗险配上。毕竟大病带来的经济冲击是毁灭性的，而小病的费用大多数家庭还能承受。如果预算充足，想连日常小病也覆盖掉，可以考虑搭配一份小额医疗险，但心里得有数，它可能没法陪你很久。具体怎么搭配，还得看你的实际健康状况和预算，可以在水滴保官网首页看看不同产品的条款细节，或者去保险攻略里多了解一些配置思路。