很多家长在给孩子挑重疾险时都会犯嘀咕：直接买个成人版的行不行？非得买专门的少儿版吗？

其实这俩还真不太一样，主要差别就在保多久、保什么以及贵不贵这三块。

先说保多久。成人重疾险一般就是保到70岁或者保终身，没太多花头。但给孩子买，选择就宽泛多了。你可以选保20年、30年，这种定期方案能把预算压得很低；如果想一步到位，也可以选保至70岁甚至终身。我寻思了一下，对于预算有限的家庭，先买个定期的把小时候这段高风险期覆盖住，也是个挺实在的思路。

再聊聊保什么。这才是核心。小孩子身体机能和大人完全不同，他们极少得那些“三高”引起的心脑血管病，反而容易碰上白血病、严重川崎病、重症手足口病这些。专门的儿童重疾险会把这类“少儿特疾”拎出来重点保障，确诊了往往能多赔一笔钱。成人重疾险虽然也保重疾，但它的设计逻辑是围绕成年人的风险来的，比如会设置60岁前额外赔，或者附加心脑血管二次赔，这些对孩子来说，针对性就没那么强了。

最后看价格。因为小孩子发生重疾的概率整体比成人低，所以儿童重疾险的费率通常要便宜很多。同样的保额，孩子买可能一年几百块，大人买就得几千了，杠杆率明显高出一截。

如果你还在纠结怎么选，或者想看看不同年龄段的具体配置思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有一些比较基础的筛选方法，照着看能省不少心。