很多人买保险时看到“0免赔”就觉得特别香，感觉好像不管花多少钱都能报销，心里踏实。其实，免赔额就是保险公司设定的一个“起付线”，没超过这个数的钱，得你自己掏。

市面上常见的0免赔产品，主要集中在医疗险和意外险这两块。

先说医疗险。普通的百万医疗险，免赔额通常是1万一年。这意味着如果你住院花了8000，哪怕全在保障范围内，因为没超过1万，保险公司是一分钱不赔的。而0免赔的医疗险，把这个门槛撤掉了，哪怕只花了几百块，符合条款也能报。听起来很美好对吧？但羊毛出在羊身上，0免赔的产品，保费往往要比带1万免赔额的贵不少。毕竟保险公司赔付的概率和频率都大大增加了。

这类产品适合谁呢？我觉得是那些身体小毛病比较多、经常需要跑医院，或者特别担心“小病住院报不了”的朋友。如果你一年到头很少去医院，那买个带1万免赔额的百万医疗险，保费便宜，扛住大病风险，可能性价比更高。

再看意外险里的意外医疗责任。很多综合意外险的意外医疗也是0免赔的。这很实用，毕竟磕磕碰碰、猫抓狗咬去门诊处理一下，几百块钱的事，如果是0免赔就能直接报，不用自己贴钱。这时候选意外险，盯着“意外医疗0免赔、不限社保范围”这几个点看，比光看保额更有意义。

所以，别盲目追求0免赔。你得算算账：为了降低理赔门槛多交的保费，和你可能获得的小额理赔款，哪个更划算？

如果想了解更多关于不同险种怎么搭配，或者想看看自己适合哪种保障方案，可以去水滴保保险攻略里转转，里面有不少实用的挑选思路。当然，具体产品的保障责任和费率，还是以保险合同为准，投保前记得仔细看看健康告知和条款细节。