给孩子买意外险，很多家长第一反应就是问：这玩意儿贵不贵？

其实真不贵。儿童意外险算是所有保险里杠杆率极高的一类，毕竟孩子活泼好动，磕磕碰碰在所难免，但发生严重意外的概率相对成年人要低一些，所以保险公司定价也亲民。

市面上常见的儿童意外险，一年保费大多在几十元到两三百元之间。比如那种只保意外身故和伤残的基础款，可能六七十块就能搞定一年；如果加上意外医疗（这点很重要，因为孩子摔伤、烫伤去医院主要是花医疗费），保额高一点、能报销自费药的版本，通常也就一百多到两百元左右。

我寻思了一下，大家纠结价格的时候，其实更该盯着“报销条件”看。有些产品虽然便宜，但只能报社保内的药，或者有个几百块的免赔额；而有些稍微贵几十块的产品，能做到不限社保用药、0免赔、100%报销。对于经常跑医院门诊的孩子来说，后者实际能省下的钱，远不止那几十块保费的差价。

另外要注意，给未成年人买意外险，身故保额是有限制的。监管规定，10周岁以下身故赔付不超过20万，10-17周岁不超过50万。所以别光盯着高身故保额买，那部分溢价对孩子实际帮助不大，重点还是放在意外医疗的额度和报销比例上。

如果想看看具体怎么挑，或者对比下不同产品的细节，可以去水滴保保险攻略里找找灵感，那里有一些关于少儿保险配置的实用建议。