很多人问增额终身寿险到底是个啥，值不值得买。其实它本质上还是寿险，身故能赔钱，但特别之处在于它的保额和现金价值会随着时间慢慢涨。

我寻思了一下，这东西确实厉害，但总让人有点不舒服的地方在于，它不像银行存款那样随时能全额取出来而不损失本金。前期退保可能亏钱，所以这笔钱你得确定是中长期不用的闲钱。

买之前得先想清楚目的。你是想给自己攒点养老钱，还是给孩子存教育金？或者是为了财富传承？目的不同，选择的侧重点也不一样。比如给孩子存钱，可能更看重十几年后现金价值能不能覆盖学费；给自己养老，则要看老了以后通过“减保”取钱方不方便。

说到减保，这是增额寿一个挺重要的功能。简单说就是部分退保，把现金价值取出来用。但要注意，取出来的是现金价值，不是你交的保费，而且每个产品对减保的限制不一样，有的限制次数，有的限制比例，买的时候一定得看清合同。

另外，保单贷款也是个应急的好办法。万一临时缺钱，可以用保单做抵押贷出一笔钱，保障还在，只是要付点利息。还有些产品支持年金转换，年纪大了可以把一部分现金价值转成年金，按月或按年领钱，相当于自己给自己发工资。

怎么选产品呢？别光听业务员说收益率多高，那可能是演示利率。要看写进合同的现金价值增长速度，也就是预定利率相关的部分。还有缴费方式，是趸交、三年交还是十年交，得看你的现金流状况。

总之，别盲目跟风。先评估自己的需求和预算，再去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者在水滴保官网首页上对比不同产品的条款。记住，保险是长期契约，看懂了再买，心里才踏实。