刷到一个帖子，有家长问“孩子出生后第一件事该做什么”，底下有人回复“买保险”，我第一反应是——这人是不是在打广告。但仔细想想，好像也不无道理。
养过孩子的都知道，小朋友前几年简直是“移动碎钞机”，吃穿用度倒还好说，万一碰上感冒发烧住院，动辄几千块就没了。要是再严重点，比如肺炎或者一些少儿高发重疾，费用更是蹭蹭往上涨。这时候如果有一份兜底的保障，至少在经济上不用那么捉襟见肘。
先说个国家层面的事。医保局去年专门发了个通知，说要力争让80%以上的新生儿在出生当年就参保基本医疗保险。这是什么概念？就是国家在大力推少儿医保，几乎可以理解为“强制基础配置”了。所以不管你最后买不买商业保险，少儿医保一定要先给孩子配上，这是最底层的保障网。
少儿医保搞定了，商业保险怎么考虑？很多家长可能被代理人安利过“教育金”“分红险”，听着挺诱人，但我劝你先冷静一下。保险的本质是“保”，不是“赚”。小朋友保费便宜，主要是因为他们不承担家庭经济责任，身故保额受限，而且低龄段重疾发病率相对可控——但这只是定价逻辑，不代表可以闭眼买。
真正该优先配置的，是医疗险和意外险。孩子小，磕磕碰碰、发烧住院的概率比大人高太多。一份百万医疗险加上小额门诊险，遇上大额医疗支出时能派上用场。意外险更不用说了，孩子会翻身、会走路之后，那个风险敞口……当妈的都懂。
至于重疾险，经济宽裕可以早买，经济紧张的话可以先缓缓，毕竟保费便宜这个优势确实存在，但也不是非赶在第一年不可。
对了，还有个事儿得提醒：买保险这事，最终能不能顺利理赔，跟投保时有没有如实告知健康状况直接挂钩。孩子有没有早产、黄疸、住院史，投保前一定要跟保险公司说清楚，别到时候被拒赔了才后悔。
说到底，少儿医保先配上，医疗险和意外险看情况加，重疾险量力而行，如实告知是底线。想看更详细的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。