买增额终身寿险之前，有个问题我建议大家先想清楚——你到底要的是保障还是收益？

很多人看到“保额递增”“长期增长”这类词，下意识就觉得这东西能跑赢通胀，甚至当成理财产品来买。我就不说是谁了，但身边这种想法的人还真不少。

利安人寿鑫利来终身寿险这款产品，确实有它的特点。它的有效保额会按照合同约定的固定比例逐年递增，时间拉长看，保障额度会慢慢变大。这在一定程度上能应对通货膨胀对资产价值的影响——对，仅仅是一定程度上，别指望它能完全抵消通胀。

但问题来了：保额增长率≠你的实际投资回报率。这个产品本质上还是寿险，保障核心是身故或全残，现金价值的增长逻辑和保额增长率是两码事。你要是把它当成储蓄或理财工具，大概率会失望。

它的附加保障倒是有点意思。高铁、航空这种特定交通场景下的意外身故或全残，能额外赔付。注意是“额外”，也就是说基础的身故或全残保障还在，这部分是在上面再加一层。对于经常出差或者频繁坐飞机高铁的朋友来说，这项权益的实用性会强一些。

说了这么多，到底适不适合你？关键看三点：你打算持有多久（这类产品短期流动性较差）、你的核心诉求是保障还是资产增值、你有没有做好长期缴费的心理准备。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

别被“递增”两个字冲昏头脑，具体怎么选还是要回到个人需求上来。