身边不少朋友问我，重疾险到底值不值得买？我一般先反问一句：万一真遇上大病，几年没法工作，家庭开支谁扛？

这个问题之所以难回答，因为它没有标准解。经济情况不同，答案完全不一样。手头紧巴巴的，掏几千块保费都肉疼，那就先把百万医疗配上——每年几百块，住院费用能报销一大块，算是兜住底线。等收入上来，再补一份重疾险。经济宽裕的朋友，我的建议往往相反：直接考虑终身重疾。为啥？年龄这东西不等人，年龄越大，可选产品越少，投保难度也越大，要么保费贵到离谱，要么干脆找不到愿意承保的产品。

至于怎么买，渠道就那么几种：可以跑一趟保险公司的线下网点，带上身份证现场签合同；也可以在官网或者官方APP、小程序上自己操作，点进产品页看保障范围、续保条件，完了阅读健康告知，确认无误后提交申请缴费。说起来简单，但健康告知这一步千万别糊弄，问到啥就如实答啥，保险公司会根据你的身体情况决定要不要接单。

说到底，重疾险解决的是收入中断的问题，不是医疗费用——后者交给医疗险。如果你想看更具体的家庭保障方案搭建思路，可以参考水滴保保险攻略。