挑意外险的时候，大家往往盯着保额看，觉得赔得多就是好。其实真到了用上的时候，意外医疗怎么报、能报多少，可能比那几十万的身故保额更让人操心。毕竟磕磕碰碰去医院，掏的是真金白银。
像人保统护卫这种产品，它把保障分成了好几个档次，从经典版到天尊版，名字听着挺唬人，核心区别主要在“看病报销”这块儿。
咱们先说基础点的几个版本，比如经典版、典藏版和尊享版。这些版本的意外医疗报销范围相对窄一些，只报销医保目录内的费用。而且，每次还得先扣掉100块钱的免赔额。啥意思呢？就是你看病花了钱，得先自己掏100块，剩下的且在医保范围内的，保险公司才给报。如果你用的药或者检查项目是自费药、进口器材，不在医保目录里，那这部分钱就得自己扛了。
再往上看，至尊版和天尊版就不太一样了。这两个版本的报销范围广多了，不限社保。也就是说，不管你是用了医保内的药，还是自费药、进口材料，只要在合理范围内，它都能报。更关键的是，它没有免赔额限制，花多少报多少（在保额限度内）。如果经过医保结算，它能按100%比例报销；要是没走医保，也能报80%。这对于平时不太注意走医保流程，或者急诊来不及用医保卡的朋友来说，实用性确实强不少。
除了报销医疗费，尊享版及以上的这几个高阶版本，还多了一项意外住院津贴。要是因为意外住院了，每天能补个50块或者100块。这笔钱虽然不多，但拿来买点营养品或者弥补误工损失，心里总能舒服点。
所以，选哪个版本，真得看你自己。如果你身体底子好，平时活动风险低，觉得有个基础保障就行，那前几个版本够用了。但如果你经常出差、运动，或者希望看病时少点束缚，不用纠结这药是不是医保内的，那多花点钱上至尊版或天尊版，图的就是个省心。具体怎么选，也可以去水滴保官网首页看看详细的对比，或者咨询一下我们的保险顾问，毕竟每个人的情况都不一样嘛。