这两款产品确实是市面上保证续保20年的“顶流”，很多人拿着保费表对比半天，发现价格差不多，就开始纠结了。其实，它们侧重的方向不太一样，选哪个主要看你家的人口结构和你对看病过程的“怕麻烦”程度。

先说金医保3号。它最大的亮点是“家庭单”玩法。如果你打算给一家三口或者更多人一起买，它的优势就出来了。全家共用1万元的年度免赔额，这意味着只要家里任何一个人看病花的钱累积到了1万，超出的部分就能开始报销。对于小病小痛较多的家庭来说，这比每个人单独扛1万免赔额要容易得多。而且，如果连续几年没理赔，这个免赔额还能往下降，最低能到7000元。这种设计就是为了降低理赔门槛，让多人投保更划算。

再看蓝医保好医好药版。它更像是一个注重“就医品质”的选手。虽然它也有不错的保障，但它把技能点加在了质子重离子治疗和就医绿通上。如果不幸遇到需要质子重离子治疗的情况，它能做到100%报销，这在很多同类产品中是不多见的。另外，它的就医绿通服务响应速度比较快，帮忙约专家、安排住院床位这些事儿，能省掉不少自己排队跑腿的精力。如果你是一个人投保，或者特别看重生病时能不能快速看上病、住上院，那蓝医保的这个服务属性会更吸引你。

还有一个绕不开的问题是健康告知。这两款产品对甲状腺结节、乳腺结节3级都有智能核保通道。但要注意，智能核保不是万能钥匙，每个人的检查报告细节不同，结论也可能不一样。我寻思了一下，不管最后相中哪一款，先把健康告知如实填了，看看系统给出的结论是正常承保、除外还是拒保，这才是最稳妥的。毕竟，能买进去且赔得到，才是硬道理。

如果你对这些复杂的条款和核保流程感到头大，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的险种科普，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的具体责任细节。