很多家长琢磨着趁早给孩子攒笔钱，以后上学、出国或者创业能用上。这时候，市面上的一些增额终身寿险就经常出现在视野里。

这东西本质上还是寿险，身故或全残是赔钱的。但它有个特点，就是有效保额会按合同约定的固定比例逐年复利增长。这意味着时间拉得越长，账面上的数字越好看。对于想强制储蓄、锁定长期利率的家庭来说，确实是个思路。

孩子出生满7天就能投，缴费期也有趸交、3年、5年、10年这些选项。如果家里手头宽裕，想一次性把事儿办了，选趸交；要是觉得压力大，分摊到几年里交也行。这种灵活性让它在教育金规划里有了一席之地。

不过，咱得说点实在的。这钱不是随时能动的“活期存款”。

前期退保大概率是亏本的，因为现金价值超过已交保费需要时间，也就是常说的“回本期”。如果中间急着用钱要退保，那损失可不小。所以，这笔钱必须是家里长期不用的闲钱。

另外，虽然它能通过“减保”取出一部分现金价值来当学费，但现在的监管环境下，各家保险公司对减保的规则都在收紧。比如每年能减多少、有没有次数限制，都得看具体合同条款。别想着像从银行取钱那样随心所欲。

我寻思了一下，如果你打算用这个给孩子存钱，得先问问自己：这笔钱是不是真的十几年不动？家里的应急资金留够了没？

如果答案是肯定的，那它可以作为资产配置的一部分，起到安全垫的作用。毕竟写在合同里的利益，心里踏实。但如果指望它短期翻番，或者随时取用，那可能就得再掂量掂量了。

具体怎么配、配多少，还得看自家账本。水滴保保险攻略里也有不少关于家庭资产配置的干货，没事可以翻翻，理清思路再下手也不迟。