买重疾险的时候，你是不是也盯着病种数量看？病种列表越长越好？这想法吧……说起来也不算错，但容易把人带偏。

先说个硬知识：在中国，所有叫“重大疾病保险”的产品，甭管哪家公司的、叫什么名字，必须包含28种核心重度疾病和3种核心轻度疾病。这是中国保险行业协会在2020年修订的规范里明确规定的，不是保险公司自己拍脑袋定的。

这28种到底包括啥？给你捋几个常见的：

恶性肿瘤——重度，这个最常见，各种癌症都在里头，不过早期原位癌不算；较重急性心肌梗死，就是心脏血管堵了导致心肌坏死；严重脑中风后遗症，脑出血或者脑梗塞留下神经功能障碍的那种；重大器官移植术，肝肾心肺这些器官的移植；还有冠状动脉搭桥术，通过手术给心脏搭个新的供血管道。

另外还有严重慢性肾衰竭（得长期透析或者换肾的）、多个肢体缺失、急性重症肝炎、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、瘫痪、双目失明、语言能力丧失，等等。轻症那边呢，主要就是恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症这三种。

这些疾病定义是全国统一的，你买A公司还是B公司，条款里写的理赔条件是一样的。所以啊，与其比较病种数量，不如把精力放在别的地方。

比如轻症和中症的覆盖。有些产品会把高发轻症单独列出来，赔付比例也不同。同样是原位癌，有的赔30%保额，有的赔20%，这个差距不小。

再比如核保宽松度。如果你体检报告上有些小异常，智能核保能快速告诉你能不能买；有些产品还支持“核保复议”，投保时被除外某项疾病，后期健康好转可以申请重新评估，这一点挺人性化的。

还有赔付次数的问题。单次赔付的产品价格便宜，但赔完一次合同就结束了；多次赔付的听着保障更全，但保费也上去了，得结合预算考虑。

说白了，28种核心疾病是“及格线”，各家公司都一样。真正的差异在轻症覆盖、赔付比例、核保政策和附加服务上。挑产品的时候，不妨先把这几个维度捋清楚，再根据自己的健康情况和钱包厚度做决定。

哦对了，具体病种和定义最终还是以保险合同条款为准，毕竟条款才是最终的依据。