很多人买重疾险时，第一反应就是问：“这产品保多少种病？100种还是120种？”
其实，病种数量多不代表保障就好。咱们得先搞清楚，重疾险到底保的是什么。
根据中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，所有命名为“重大疾病保险”的产品，必须包含28种重度疾病。这28种病可不是随便凑数的，它们占了重疾险理赔案件的95%以上。也就是说，你买重疾险，最核心的保障其实就是这28种病。
这28种重度疾病里，前6种是最常见的“硬通货”：
恶性肿瘤——重度。也就是大家常说的癌症，像肺癌、肝癌、乳腺癌这些都算。这是理赔率最高的一类。
较重急性心肌梗死。心脏血管堵了，心肌坏死，这可是要命的事。
严重脑中风后遗症。脑出血或脑梗塞后，留下偏瘫、失语等神经功能障碍。
重大器官移植术或造血干细胞移植术。比如换肾、换肝、换心，或者做骨髓移植。
冠状动脉搭桥术。给心脏血管“搭桥”改善供血，注意，只保开胸手术，微创支架不算重疾。
严重慢性肾衰竭。也就是尿毒症期，需要长期透析或者等着换肾。
除了这6种，还有22种其他重度疾病，比如多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
你看，这些病要么治疗费用极高，要么对生活质量影响极大，甚至危及生命。这才是重疾险该兜底的风险。
至于那些宣传保100种、120种甚至更多疾病的产品，多出来的部分大多是保险公司自己定义的罕见病或轻症。虽然看着热闹，但实际发生的概率极低。所以，挑重疾险别光看病种数量，更要看这28种核心疾病的定义是否宽松，以及轻症、中症的赔付比例和次数。
另外，不同产品的具体条款可能会有细微差别，比如对某些疾病的诊断标准、手术方式要求等。买之前，最好仔细看看合同里的“保险责任”和“责任免除”部分。如果看不明白，也可以去水滴保保险攻略里找找相关的解读，或者直接在水滴保官网首页上对比不同产品的条款细节。
总之，重疾险不是保得越多越好，而是保得越准越好。抓住那28种高发重疾，才是正经事。