很多人上班第一天就被HR问：“社保开户了吧？”一脸懵。社保不就是五险吗，具体怎么用、哪些能报销、退休能拿多少——真没几个人能说清楚。今天就聊聊那些年我们稀里糊涂交的社保，到底是怎么回事。
先说养老保险，这玩意儿是为以后养老准备的。交够最低年限，达到法定退休年龄，按月领养老金。目前最低缴费年限是15年，不过从2030年起会慢慢往上加，每年提高6个月，最终到20年。所以别以为交满15年就够了，有条件的话多交几年，退休工资会好看不少。还有个事得提醒——法定退休年龄这几年在改，渐进式延迟，所以具体什么时候能退，得看你自己什么情况。反正多交多领这条是不会变的。
接下来说个重头戏——医疗保险。这是五险里用得最勤的，看病买药全靠它。医保是全民福利，不管有没有工作都得参保，这点没啥争议。但问题是，医保可不是万能的。它有起付线，就是报销门槛，低于这个数自己掏；还有报销上限，超了部分自付。更扎心的是，很多进口药、特效药、靶向药，医保完全不报。所以我身边懂行的人，都在医保基础上配了商业医疗险，专门对付报销上限和自费药的问题。
还有件事特别重要：医保千万不能断缴！很多地方一断就不能报销，万一生病住院全得自己扛。换工作的空档期，一定得想办法把社保接续上，别让这段空白期裸奔。想了解怎么处理，可以看看水滴保保险攻略。
失业保险听起来很美好——失业了有钱领。实际上呢？每年失业的人那么多，真正领到失业金的少之又少。不是国家不给，是你可能根本不符合条件。三个门槛：缴费年限得满一年以上；被动失业才行，主动跳槽走人的不算；还得去办失业登记、得有求职意愿。三条全满足，失业金才能到手。所以别动不动就裸辞，裸辞没失业金的。
工伤保险呢，就是工作期间出事给兜底的。上下班路上也算，包括职业病。听起来挺全面？但这里有个大坑——职业病可不是你自己觉得是就算的。腰椎间盘突出、颈椎病、键盘手，这些上班族一身的毛病，在法律上根本不算职业病。真正的职业病得在《职业病分类和目录》里，常见的办公室疾病基本都不在里面。所以久坐导致的腰酸背痛，工伤保险是管不了的，别到时候申请被拒才恍然大悟。
最后聊生育险。这个由单位交，个人不用掏钱。好处有两个：报销产检和生孩子的费用，还有就是领生育津贴——相当于产假期间带薪休假，最长能休半年左右。具体能报多少、津贴发多少，得看当地政策，各地标准不一样。另外想提醒一句：享受这些福利一般需要连续缴费满一定期限，比如有的地方要求10个月有的要求12个月，没交满就只能等够了再申领。男生也别觉得跟自己没关系——你交的生育险，老婆生娃的时候可以帮你报销产检和生产费，只是不能代替你领生育津贴。
说了这么多，就是想让大家对社保这五块有更清楚的认识。它不是简单扣工资那么简单，每一项都关系到切身利益，了解清楚才能用好。