很多人挑定期寿险，眼睛就盯着价格看。确实，消费型的定寿因为不带储蓄和返还功能，保费通常比较“接地气”。但光看便宜还不够，有些细节如果不注意，真到了理赔那一步可能会觉得心里堵得慌。
比如那个“私家车交通意外身故或伤残保险金”，这其实是个挺实用的附加责任。咱们平时开车通勤或者周末自驾游，风险是客观存在的。如果产品里带了这项责任，万一发生相关意外，除了基础的身故或全残赔款，还能多拿一笔钱。当然，这笔钱不是无限的，具体能赔多少，合同里写得清清楚楚，买之前得翻翻看。
再说说大家容易混淆的“高残”和“全残”。市面上有些产品在伤残赔付的标准上会做一些文章。大部分寿险保的是“全残”，也就是丧失全部或大部分劳动能力，状态非常严重。而有的产品会把门槛稍微降一点，达到“高残”标准也能按约定赔。这中间的区别就在于对被保险人行动能力的要求不同。听起来好像“高残”更人性化，但别急着高兴，你得看清楚合同里对这两个词的具体定义。毕竟，保险公司的字典和咱们的日常用语，有时候不是一回事儿。
我在水滴保保险攻略里也常提醒各位，买保险不是买菜，不能光图个新鲜或者便宜。健康告知这一关是绕不过去的。每个人的身体底子不一样，有的产品对某些小毛病查得严，有的则相对宽松。如果健康告知没通过，哪怕产品再好、价格再低，你也进不去门。
还有那些免责条款，虽然字多看着头疼，但必须扫一眼。像酒驾、无证驾驶、两年内自杀这些情况，绝大多数寿险都是明确不赔的。这些都是合同里的硬杠杠，谁也绕不过去。
所以，选这类产品时，建议先摸摸自己的预算口袋，再看看家里的负债情况和家人的生活开销需求。最后，拿着心仪产品的条款，一项项对着看。保险是签几十年的合同，马虎不得，尤其是这种保命的钱，更得花在明处。