慢性肝功能衰竭在保险核保里属于比较严重的体况。毕竟肝脏是人体的“化工厂”，一旦功能衰竭，后续的治疗费用和复发风险都不低，保险公司对此类疾病的审核自然格外谨慎。
先说最难的医疗险和重疾险。这两类险种对健康状况要求极高，慢性肝功能衰竭患者大概率会被直接拒保。即便有些产品允许尝试人工核保，结果往往也是“除外责任”——也就是跟肝脏相关的疾病治疗都不赔，或者干脆加收高额保费。这倒不是保险公司故意刁难，而是从精算角度看，这类人群的出险概率确实远高于标准体。
不过，也不是完全没路可走。意外险通常不怎么卡健康告知，只要不是因疾病导致的意外（比如肝昏迷摔倒这种可能就有争议），一般都能正常买。它保的是突发的、外来的、非本意的事故，跟肝功能关系不大。
定期寿险稍微有点空间。如果病情已经稳定很长一段时间，没有严重的并发症，部分产品可能会考虑承保，但核保结果因公司和具体病情而异，建议尝试人工核保。这时候就得看具体的核保政策了，不同公司尺度差异挺大。
投保时最关键的一点：如实告知。千万别想着隐瞒病史，肝功能指标、住院记录、用药情况，保险公司查起来很容易。一旦被发现未如实告知，将来理赔时可能被拒赔甚至解除合同，那就得不偿失了。建议把近期的检查报告、出院小结都准备好，走人工核保通道，让核保员根据具体资料给出结论。
其实到了这个阶段，配置保险更多是看能不能抓住那一点点可能的机会。如果商业险实在投不进去，也可以看看当地的惠民保，这类产品通常不限既往症，虽然报销比例和额度有限，但好歹是个兜底。想了解更详细的险种搭配思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些针对非标体的投保建议。
最后啰嗦一句，保险是事后补偿，不是事前治疗。身体出了状况，首要任务还是配合医生规范治疗，控制好病情。保险只是万一发生极端情况时，给家庭留的一道防线。