说实话，身边有朋友问我带病能不能买增额终身寿险的时候，我往往先反问一句：你真的了解自己的健康情况吗？

很多人觉得增额终身寿险核保比重疾险和医疗险宽松，就以为“带病也能投”。这话只对了一半。保险公司的核保结论会根据健康告知来定，可能会正常承保，也可能会加费、设置除外条款，甚至拒保——完全取决于疾病的具体情况。

分红型保险更得提醒一下。红利分配是不确定的，取决于保险公司的实际经营情况。有些朋友看到“分红”两个字就开始算预期收益，我寻思了一下我也没弄明白这种确定性幻觉是从哪来的。分红可以是零，这个得有心理准备。

不管怎样，合同条款得认真看，特别是健康告知、免责条款这两块。有些人嫌合同太厚懒得翻，我不太理解但表示尊重——等到理赔被拒的时候可就不是尊重的问题了。

增额终身寿险主要提供身故保障，兼顾现金价值增长。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。