你身边有没有这种人——收入翻番了，车厘子自由了，但那份大学时买的定期重疾险，保障额度还是十年前的三十万？

我见过不少。

说真的，重疾险这东西，买的时候觉得够用了，等到真出事才发现窟窿有多大。三十万，现在够干什么？一场大病，治疗费、康复费、误工损失，加起来轻轻松松破百万。你说慌不慌？

最扎心的是什么呢？收入涨了，手头宽裕了，但保障还是那点——不是不想加，是觉得自己“还年轻”“身体好”，一拖再拖。问题是，重疾险的保费可不是跟着你的收入涨的，它是跟着你的年龄涨的。三十岁加保和四十岁加保，保费能差出一辆车来。你现在省下的那点保费，将来可能要用十倍的代价去填。

还有一个坑，很多人踩了才后悔——定期重疾险到期了，想着续一份终身保障，结果一体检，发现甲状腺结节、乳腺结节、血糖偏高……这时候再投保，保险公司可就不那么客气了。轻则加费，重则除外，最坏的情况——直接拒保。你想想，到时候合同终止、保障归零，想加保却加不进去，那才叫欲哭无泪。

所以我一直跟周围朋友说，重疾险加保这事儿，别等。

不是因为产品要停售，也不是因为什么“最后机会”——那些都是销售话术。真正的原因是：你现在的身体状况和年龄，是你这辈子投保条件最好的时候。拖一天，核保就严一分；拖一年，保费就涨一截。等拖到身体真出了问题，就算你愿意多花钱，也不一定有人愿意接。

当然，加保也不是闭眼冲。你得想清楚几件事：现在的保额够不够覆盖一场大病的实际开销？家庭负债和责任还有多少？万一真出事，现有保障能撑多久？水滴保保险攻略里有不少关于保额测算的思路，可以参考一下。

说到底，保险这东西，平时觉得多余，出事时嫌少。与其等到风险来敲门才后悔没早做准备，不如现在就看看自己的保障还差多少。毕竟，能买的时候买到，才是真正的划算。