手里已经有份重疾险了，还要不要再买一份？这事儿真不能拍脑袋决定。

我寻思了一下，大概有这么几种情况，你可以对照看看自己属不属于其中一类。

第一是钱包鼓了。工作几年，薪资涨了，手头宽裕了，这时候想给自己加点保障底气，完全说得通。毕竟收入高了，一旦生病停工，损失的收入也更多，原有的保额可能就不够覆盖这几年的收入缺口了。具体加多少，得看你现在的年收入和家庭开支，别为了买保险把日子过紧了。

第二是身体有点小毛病了。很多人都是体检出点异常，或者身边有人生病了，才突然意识到“我得再买点啥”。但这时候买保险，最大的门槛就是健康告知。如果之前买的保险保额低，现在想加保，得先看看自己的身体状况还能不能通过核保。有些产品对特定疾病核保比较宽松，比如某些结节、高血压人群可能有投保机会，但这都得如实告知，不能隐瞒。要是实在买不了常规重疾险，防癌险或者普惠型医疗险也是个备选思路，虽然保障窄了点，但总比裸奔强。

第三是之前的保障“过期”了或者不够看。比如早年买的是定期重疾险，保到70岁。现在想想，70岁以后难道就不会生病了吗？恰恰相反，年纪越大风险越高。这时候如果预算允许，加保一份终身重疾险，能把保障延续到生命尽头，心里更踏实。另外，早期的重疾险可能只保几十种病，现在的很多产品都覆盖了上百种，还带轻症、中症赔付。如果你发现老保单的保障责任太单薄，查漏补缺加保一份新产品，也是合理的。

不过加保也不是越多越好。你得算算总保费占家庭年收入的比例，一般建议控制在10%-20%以内，别让自己变成“保单富翁，现金穷人”。

如果你对怎么搭配更合适拿不准，可以去水滴保保险攻略看看相关的配置思路，或者直接在水滴保官网首页筛选适合当前健康状况的产品。记住，保险是拿来用的，不是拿来比的，适合自己当下的情况最重要。