很多人买重疾险时都会有个顾虑：现在交得起，等退休了没工资了，这保费还交得动吗？

这种担心挺实在的。毕竟退休后收入结构变了，要是每年还得掏出一大笔钱交保费，心里确实不踏实。

其实有个挺巧妙的办法，就是灵活搭配保障期限。

简单说，就是别把鸡蛋全放在一个篮子里。你可以先配置一份保终身的重疾险，作为最基础的兜底保障。这份不用买太高保额，主要是为了覆盖老年阶段的风险。然后，再配一份保障期限短一些的，比如保20年或30年的定期重疾险。

为啥要这么配？

因为那份保短期的产品，缴费年限通常也短。你算算，如果选保30年的，很可能在你退休前就把保费交完了。这样一来，退休后最大的缴费压力就卸掉了。而那份保终身的，虽然要一直交，但因为保额不高，每年的费用相对可控，就算用退休金支付也不会太吃力。

另外，还有个很多人忽略的点：现金价值。

如果你买的是带储蓄性质的终身重疾险，到了七八十岁，保单里的现金价值往往已经涨得差不多了，甚至可能接近或超过你交的总保费。这时候万一真觉得缴费吃力，或者急需用钱，可以选择退保拿回这笔钱。这就相当于免费享受了几十年的保障，最后还能把本金拿回来。

当然，退保意味着保障彻底没了，这属于下策，但在极端情况下也是个备选方案。

总之，买保险不是越贵越好，也不是保额越高越好，关键得看能不能稳稳地交下去。在水滴保官网首页筛选产品时，不妨多看看不同缴费期和保障期的组合，找到那个让你退休后也能睡安稳觉的方案。