百万医疗险一年只要几百块，保额却能到几百万——听起来很划算对吧？但很多人买完，第二年真去医院看病申请理赔时才发现，社保报销完自己只掏了五六千，结果保险公司一分没报。

问题出在哪？大多数百万医疗险都有一条“隐形门槛”：免赔额，通常在1万元左右。超过这个数的费用，才能报销。

免赔额不是坑，是这类产品的基本逻辑。保险公司用这1万元，把高频发生但金额不大的医疗支出排除在外，换来的是低保费、高保障。换个角度想，你交的保费本来就不高，要是真的什么都能报，保费早就涨上去了。

所以关键不是“有免赔额就不好”，而是搞清楚它的定位——百万医疗险是用来转移大病风险的，日常小病指望它确实不现实。

那买之前要看什么？

保障范围得一条条看清楚。产品页面和条款里会写明具体报什么，住院费用、特殊门诊这些一般都有，普通门诊通常不在里面。每个人的风险承受能力和预算不同，选的方案也会不一样，没有标准答案。

如果你想继续了解选购这类产品时还有哪些需要注意的地方，可以参考水滴保保险攻略。