很多人问鑫祥17到底是个啥。简单说，它不是一个单独的“险种”，而是一个组合计划：主险是平安鑫祥两全保险（分红型，2017），再搭上一个附加的提前给付重大疾病保险（2017）。
这种“两全+重疾”的搭配，在早几年的市场上挺常见。它的逻辑是，既想要点储蓄返还的感觉，又想要大病保障。但这里面有些门道，得拆开看。
先说主险部分。两全保险，顾名思义，“生死都管”。如果被保险人一直平平安安活到了约定的保障期满（比如保到55岁、60岁或65岁等），保险公司会给付满期生存保险金。根据条款，这笔钱通常是主险基本保额的2倍。拿到这笔钱后，主险合同就终止了。
那要是没活到满期呢？这就涉及到身故保障。如果被保险人在18周岁之前不幸身故，保险公司一般是返还已交的保费；如果是18周岁之后身故，赔付力度会大一些，通常是主险基本保额的3倍作为身故保险金，合同随之终止。
这里有个细节要注意，原文提到的“终身有效但保障期限可选”，其实是指保单的存续状态。你选了保到60岁，那60岁满期领钱合同结束；如果你没选满期或者中途出险，合同也会结束。并不是说保单真的能无限期地“终身”挂在那里什么都不发生。
再说那个附加的重疾险。这是单独签的一份附加合同。如果在保险期间内，被保险人确诊了合同约定的重大疾病（早期版本通常是45种左右，具体要看你手里那份合同的疾病列表），保险公司会按照附加合同的基本保额进行赔付。
因为是“提前给付”型，所以一旦重疾理赔了，主险的身故保额通常也会相应减少，或者主附险合同同时终止。这点在很多老式组合险里都是这样设计的，赔了一头，另一头就没了或者变少了。
至于分红，既然是分红型产品，理论上是有参与保险公司红利分配的权利。但咱们得清醒点，分红是不确定的。保险公司经营得好，可能有；经营一般，可能就没多少甚至没有。千万别把分红当成固定的收益去算账，那玩意儿只能当个惊喜，不能当依靠。
我寻思了一下，这类产品适合什么样的人？大概是那些既想要强制储蓄，又担心大病风险，且对流动性要求不那么高的人。但现在的市场环境下，很多用户更倾向于把保障和储蓄分开买，比如纯消费型的重疾险配上增额终身寿或者年金，这样结构更清晰，杠杆也可能更高。
如果你手头已经有这份保单，建议翻出合同看看具体的“保险责任”和“责任免除”章节。特别是重疾的定义和满期金的领取条件，白纸黑字写得最清楚。如果想对比看看现在的配置思路，也可以去水滴保保险攻略里转转，了解一下不同险种该怎么搭配才不踩坑。