很多家长觉得，既然要给孩子买保障，那肯定是保额越高越安心。但在寿险这个险种上，还真不是这么回事。

这里有个硬性的监管规定，咱们得先心里有数。为了保护未成年人的合法权益，防止道德风险，监管部门对未成年人身故保险的累计保额设了“天花板”。

具体来说，如果孩子不满10周岁，所有保单加起来的身故保额不能超过20万元；如果孩子在10周岁到18周岁之间，这个上限是50万元。注意，这是所有保险公司加在一起的总和，不是单家公司的限制。

我见过不少家长，没仔细研究这个规则，给孩子在不同公司买了好几份寿险，总保额凑到了80万、100万。结果真出事了，保险公司一核算，只赔上限内的金额，多交的那部分保费就相当于白扔了。

所以，在给孩子配置定期寿险或者带有身故责任的保险时，第一步不是看产品好不好，而是先看看孩子今年几岁，再算算手里已有的保单保额有没有触顶。如果已经接近或达到上限，就没必要再额外增加身故保额了，可以把预算转到医疗险或重疾险这些没有此类严格限制的险种上。

具体以保险合同和当地监管政策为准，投保前也可以去水滴保保险攻略看看不同险种的搭配逻辑，帮孩子把保障做全，而不是单纯堆高某一个数字。