前几天有朋友问我，说他买了份终身寿险，交了两年保费，最近手头紧想退保，结果发现能拿回来的钱比交的还少——“这保险不是保本的吗？怎么还亏了？”
这问题挺典型的。我就发现很多人买终身寿险之前，对“保本”这两个字的理解是有偏差的。
终身寿险的现金价值确实会随着时间慢慢涨，但这个“涨”是需要耐心的。你想啊，保险公司拿着你的保费去做投资，得有个积累过程，前期扣除各种成本，现金价值自然上不去。所以前几年退保，拿回来的钱大概率不如你交的多，这太正常了。
但时间拉长来看呢？现金价值最终是会超过已交保费的。具体多久能超过，得看你持有的时间有多长，产品合同里会写清楚各年度的现金价值。
所以关键问题是——你当初买这份保险，是打算持有多久？如果短期内可能要动用这笔钱，那终身寿险可能真不适合你。但如果能放个十年二十年，它的时间价值就会慢慢体现出来。
买之前多问问自己：这个钱短期内会不会用到？想清楚再做决定，比事后纠结强多了。
另外要提醒一句，保险合同里写的收益是确定的，但那是写在合同里的数字，不是市场上的高收益承诺。投保时别被各种夸大宣传带偏了，看清条款最重要。
如果还有疑问，可以看看水滴保保险攻略，里面有不少投保前的功课可以参考。