交了多年职工养老保险，眨眼快到退休年龄了，一查缴费年限——还差几年。这种情况，估计不少人都遇到过。
别慌，政策是给你留了条路的。达到法定退休年龄时，如果职工养老保险累计缴费年限不满15年，可以申请把职工养老转为居民养老保险。
具体怎么转呢？职工养老个人账户里存的钱，会一分不少地全部转进居民养老的个人账户。关键是，职工养老保险那几年的缴费年限，也能合并认定为居民养老保险的缴费年限——简单说，年限不会白交。
不过，这里有个容易踩的认知坑。很多人以为“转过去就亏了”，其实不太准确。个人账户金额是全额转移的，你交的钱不会少。真正要掂量的是退休后的养老金水平。职工养老的计发基数通常比居民养老高出一截，转过去之后，每月到手的养老金大概率会比继续领职工养老金少一些。另外，职工养老有单位缴费部分进入统筹账户，这部分不随个人转移，所以转过去后也享受不到统筹账户对应的待遇计发优势。
所以，要不要转，还真不是非此即彼的选择。如果职工养老缴费年限差得不多，比如只差两三年，其实可以考虑申请延长缴费凑满15年，这样退休时领的是职工养老金，待遇通常更可观。但如果差得比较远，或者实在交不动了，转为居民养老按时退休拿养老金，也比干等着强——毕竟落袋为安。
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