买重疾险最怕什么？不是买的时候被忽悠，而是出事理赔时发现“这也不赔、那也不赔”。说实话，很多人压根没搞清楚重疾险到底保什么疾病，只是听代理人念了一串名字就稀里糊涂签了字。

先说个行业冷知识：根据中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，定名为重大疾病保险且保险期间主要为成年人的产品，必须包含28种统一定义的重大疾病。这28种疾病不是保险公司随便定的，是监管强制要求的“及格线”。换句话说，不管你买哪家公司的重疾险，这28种疾病的定义基本一致，区别只在于各家产品的赔付条件细节和额外保障。

那这28种到底包括啥？挑几个大家最关心的说说。恶性肿瘤——重度，这个大家最熟悉，也就是各种癌症，但要注意原位癌之类的轻度癌变不在里面，得单独买防癌险或者附加轻症保障。较重急性心肌梗死，得达到特定临床标准才能赔，不是胸口疼一下就能申请理赔的。严重脑中风后遗症，必须是永久性的神经系统功能障碍，一过性的晕厥可不算。剩下还有重大器官移植、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭（就是尿毒症）、多个肢体缺失、严重Ⅲ度烧伤、严重阿尔茨海默病等等。

等等，我知道你肯定想问：既然28种是统一的，那是不是买了重疾险就万事大吉了？天真了朋友。行业标准只是兜底，各家产品会在这个基础上“加量”——有的产品扩展到四五十种，有的甚至上百种。但问题来了，扩展的部分每家公司定义不同，赔付门槛也可能参差不齐。还有轻症、中症保障，更是各显神通，没法直接比较。

所以啊，买之前别光盯着病种数量，更重要的是看条款里对每种疾病的定义和赔付条件。有的产品对某种疾病的理赔条件宽松，有的严格，这比多几种罕见病实用多了。带病投保的朋友更要留意，如实告知健康情况是基本义务，别想着隐瞒病史蒙混过关，真出了事查出来就是拒赔。

另外多说一句，受预定利率调整影响，长期人身保险产品比如定期寿险、重疾险的价格可能会有波动。意外险和医疗险这类一年期的暂时不受太大影响。如果最近有配置打算，建议多对比几款产品，关注保障责任本身而不是单纯比价格。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。