你有没有这种感觉——看保险产品介绍时，明明都写着100万保额，有的医疗险一年几百块，有的重疾险一年却要上万。这差距也太离谱了吧？
其实吧，这俩压根不是一回事儿。
医疗险的逻辑很简单，就是报销。你看病花了多少钱，在减去免赔额之后，它给你报销回来。常见的百万医疗险免赔额通常是1万块，也就是说，你每年自己先掏1万，剩下的合理医疗费用才能找保险公司报。而且这钱专款专用，只能用于医疗支出。
重疾险就不一样了。它是给付制——只要确诊了合同里约定的重疾或者达到某种状态，直接赔你一笔钱。这钱干什么用没人管，治病可以、还房贷也行、给孩子交学费也没问题。保额100万，到账就是100万。
这两种产品风险兜底的逻辑完全不在一个维度上。医疗险应对的是治疗费用风险，重疾险补偿的是患病期间的收入损失和康复开销。给付制的重疾险要承担“万一出事就得一次性拿出一大笔钱”的压力，保障期又长，保费自然水涨船高。
所以你在比较价格的时候，不能光盯着“100万”这个数字。不同产品的设计原理、给你的保障方式、合同期限都天差地别。真正决定你每年掏多少银子的，是你的年龄、身体状况、选的缴费年限和产品具体条款。
三十岁出头的人买百万医疗险，有社保的情况下一年大概三百到六百。长期重疾险由于是定额给付且保障期长，保费相对较高，具体金额因年龄、性别和健康状况差异较大。过了四十、五十，这个差距会进一步拉大。
说到底，没有哪种保险是绝对“贵”或“便宜”的。搞清楚自己怕什么风险、这笔钱要解决什么问题，才能判断哪种产品更适合你。