很多人挑重疾险，第一眼就盯着“保多少种病”看，觉得数字越大越安心。其实这有点跑偏了。

咱们先说个硬指标。根据行业规范，现在的重疾险都得包含28种重度疾病，这些病的定义和理赔标准在业内是统一的。而且从过往的理赔数据来看，这28种病占了绝大多数理赔案例。所以，只要产品覆盖了这些核心病种，基本盘就稳了。与其数病种个数，不如多看看高发疾病的赔付比例、是否有额外赔付这些实在的条款。

接下来是保多久的问题。市面上主要分一年期、定期和终身三种。

一年期的产品便宜是便宜，但稳定性差点意思，可能面临产品停售、涨价或者因为身体变差续不上保的风险，更适合做短期过渡或者预算极度紧张时的补充。

定期重疾险，比如保到60岁或70岁，能用较低的保费撬动较高的保额，杠杆率不错。如果你正处于家庭责任最重的阶段，想用最少的钱把当下的风险兜住，选它挺合适。想了解不同期限的优劣，也可以参考水滴保保险攻略里的详细分析。

终身重疾险则是一步到位，保障伴随一生，不用担心老了以后没保障。当然，价格也会相应贵一些，同样的预算下，能买到的保额可能会比定期的低一点。

说到保额，这可是重中之重。重疾险赔的钱，不仅仅是用来治病的，还得考虑康复期间的营养费、护工费，以及生病没法工作带来的收入损失。一般来说，建议保额至少能覆盖3-5年的年收入，或者至少30万起步，一线城市可能需要更高。具体多少合适，得看你平时的开销和家庭责任有多大。

最后是交多少钱、交多久。缴费期通常有5年、10年、20年、30年可选。我一般不建议选太短的缴费期，虽然总保费可能少点，但每年掏出去的钱压力大，万一中间收入波动，断缴了挺麻烦。拉长到20年或30年，每年的保费压力小很多，而且如果在缴费期内出险，剩下的保费就不用交了，相当于用更少的钱拿到了同样的保障，杠杆更高。

挑保险没有标准答案，关键是看清自己的需求和钱包厚度。如果拿不准怎么搭配，可以去水滴保官网首页看看具体的产品条款，或者找专业人士咨询一下，心里更有底。