前两天有个朋友问我，说刚查出2级高血压，医生让好好控制，但他心里还是不踏实，想买份意外险防身。这想法挺实在的，毕竟意外这东西谁也说不准。
他对比了一圈，最后纠结在两款产品上。一款是市面上比较常见的综合意外险，另一款则是号称“无门槛”的特定意外险。我帮他理了理思路，其实选意外险，对于高血压人群来说，主要就看两点：能不能买进去，以及买了之后能报多少。
先说“能不能买”。很多人觉得意外险保的是意外，跟身体健康没关系，所以不需要健康告知。这话对了一半。确实，绝大多数意外险对健康要求极低，但仍有少部分产品在健康告知里会问询高血压情况。比如有些产品明确问到“是否患有2级或以上高血压”，这时候如果如实告知，可能会面临拒保或者需要人工核保。但也有一些产品设计得比较友好，只要血压控制在一定范围内，或者没有严重并发症，是可以正常投保的。
如果因为血压等级较高（比如3级高血压）或者伴有其他健康问题，过不了常规产品的健康告知，那就只能看那些“无健康告知”的产品了。这类产品虽然投保顺畅，谁都能买，但在保障细节上往往会做一些平衡。
这就引出了第二点：“能报多少”。这才是拉开差距的地方。
大家要注意看“意外医疗”这一项的报销范围。很多便宜的意外险，虽然保额看着高，但意外医疗只报销“社保范围内”的费用。什么意思呢？就是如果你不小心摔骨折了，去医院用了进口钢板、自费药，这些社保目录外的钱，它一分不报。只有社保报销完剩下的、且在社保目录内的部分，它才按比例赔。
而一些保障更全面的产品，会写明“不限社保”或者“社保内外均可报销”。哪怕你没经过社保结算，它也能报销很高比例（比如90%甚至100%）。这对于我们普通人来说太重要了，毕竟真出事了，谁也不想因为用了点好药、好器材就得自掏腰包。
所以，回到我那位朋友的情况。如果他的2级高血压能通过某款综合意外险的健康告知，那这款能报销社保外费用的产品绝对是首选。虽然保费可能比那种“无门槛”的贵几十块钱，但换来的保障范围宽太多了。只有当病情比较严重，确实买不了任何有健康告知的产品时，再考虑那种“无门槛”但报销受限的产品作为兜底。
最后多嘴一句，投保时的健康告知一定要如实回答。别想着隐瞒，现在信息都联网，万一真出险了，保险公司查出来当初没如实告知，理赔纠纷起来更麻烦，得不偿失。如果对具体条款拿不准，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者直接在水滴保官网首页筛选时仔细看看产品的投保须知。