家里有个早产宝宝，当爸妈的确实操碎了心。除了日常护理，保险这块儿也容易让人犯迷糊：现在能买吗？之前的花费能报吗？

其实顺序很简单，先把国家给的基础福利——少儿医保办好。这个不挑身体条件，早产也能投。关键是时间得抓紧，最好在出生后90天（也就是3个月）内搞定。为啥这么急？因为这时候办，宝宝从出生那天起产生的医疗费，像住保温箱、照蓝光这些大头支出，都能纳入报销范围。要是拖过了这个窗口期，之前花的钱就真打水漂了，只能报参保之后的。

至于商业保险，比如重疾险或者医疗险，保险公司对早产宝宝的审核会严一些。通常会看宝宝满2岁时的生长发育情况。所以这段“等待期”里，家长别闲着，把资料攒好。出生记录、出院小结，还有每次儿保体检的报告，都收整齐了。特别是儿保记录，核保员很看重这个，它能证明孩子后面长得好不好，有没有留下什么并发症。资料越全，核保结论往往越顺利。

想多了解点配置思路，可以去水滴保保险攻略翻翻。总之，医保保底，商保补充，资料备齐，心里才踏实。