最近年金险的热度一直居高不下，很多朋友来问互联网渠道的年金险怎么样。聊这个话题之前，有件事必须先说清楚——中英人寿悦活人生（互联网）年金险目前已经停止销售了，别跑空了。

那今天咱们就借着这个产品聊聊年金险选购时真正该关注的点。

产品状态是第一道坎

买保险最怕什么？做了半天功课，结果产品早就下架了。所以第一步得先确认你要买的产品现在还能不能买。年金险属于人寿保险，保险公司会根据经营策略和市场环境调整在售产品线，这点和大伙儿在银行买的理财产品不太一样。

收益来源要分清楚

年金险吸引人的地方在于“稳定”两个字，但你得搞清楚这个“稳定”到底是什么意思。如果产品是固定给付型，那合同里明确写了什么时候领、领多少钱，这部分是保证的；如果是分红型呢，生存年金里会有一部分来自保险公司的经营分红——这部分就不是写进合同里的固定金额了，得看保险公司实际盈利情况。

简单说：写进合同的是保证利益，分红是非保证利益，千万别把两者混为一谈。

流动性这件事得提前想明白

年金险本质是个长期锁定的安排。你交出去的钱，在一段时间内是动不了的。短期内要用的钱、可能有大额支出的规划（比如买房、子女教育金有确切时间节点的），放年金险里就不太合适了。退保或者部分领取，现金价值如果还没超过已交保费，那损失是实实在在的。

所以回过头来看，年金险比较适合这样的人群——现金流比较充裕、不追求高收益、认可“慢慢攒钱”这种方式来做养老规划或者中长期储蓄。这里我得提醒一句，买之前把自己的财务状况和风险承受能力掂量清楚，别光看宣传页上那个“稳定收益”就冲动下手。

如果你想了解更多年金险的基础逻辑，可以参考水滴保保险攻略。